{"text":[[{"start":11.67,"text":"美国运通(American Express)因合规项目存在“严重缺陷”被处以3.5亿美元罚款。这些缺陷导致该公司十多年来未能发现约130亿美元的疑似洗钱活动。"}],[{"start":23.689999999999998,"text":"美国财政部下属机构、美国主要银行监管机构之一美国货币监理署(The Office of the Comptroller of the Currency)周四表示，美国运通旗下美国国民银行子公司在遵守反洗钱规定方面存在“系统性”缺陷。"}],[{"start":36.129999999999995,"text":"这些缺陷包括员工专业知识和培训不足、内部控制存在漏洞，以及独立测试薄弱。该银行是美国最大的信用卡和签账卡发行商之一，但既未承认也未否认美国货币监理署的调查结果。"}],[{"start":51.88999999999999,"text":"美国货币监理署署长乔纳森•古尔德(Jonathan Gould)表示，美国运通未能维持一套“与其业务面临的洗钱风险相匹配”的合规计划。"}],[{"start":60.919999999999995,"text":"他补充说，这“导致该银行未能及时识别并报告重大遗漏可疑活动，也未能向执法部门提供重要信息”。"}],[{"start":69.42999999999999,"text":"美国货币监理署表示，2014年至2025年期间，美国运通未能及时识别并报告约130亿美元的疑似贸易洗钱活动，“其中某些情况下涉及与银行内部人士有关联的账户”。"}],[{"start":83.8,"text":"贸易型洗钱是指通过低报或高报货物价格、虚增发票金额，在汇款中掩饰非法所得的做法。"}],[{"start":91.92,"text":"《银行保密法》(Bank Secrecy Act)要求金融机构及其他企业履行一系列报告、记录保存及其他义务。这些信息将与美国财政部共享，以帮助防止洗钱、逃税及其他犯罪活动。"}],[{"start":105.41,"text":"《银行保密法》的核心要求之一是：每当银行“知道或怀疑存在可疑或可能的犯罪活动”时，便须向执法部门和银行监管机构提交可疑活动报告。根据美国货币监理署公布的同意令，美国运通国民银行(American Express National Bank)的可疑活动报告提交制度存在“系统性失灵”，导致其“形成了不合规的模式或惯例”。"}],[{"start":127.84,"text":"美联储理事会(Federal Reserve Board)还对美国运通及其子公司美国运通旅行相关服务公司(American Express Travel Related Services)发出停止并终止令。美国运通的大部分银行卡和支付业务均通过该子公司处理。"}],[{"start":141.23000000000002,"text":"美国运通表示，这项罚款不会影响公司2026年的财务前景。其股价在盘后交易中下跌近2%。"}],[{"start":151.08,"text":"美国运通董事长兼首席执行官斯蒂芬•斯奎里(Stephen Squeri)在一份声明中表示，公司“认真履行打击金融犯罪的责任”，并“完全致力于”解决美国货币监理署和美联储理事会提出的担忧。"}],[{"start":164.13000000000002,"text":"美国货币监理署要求美国运通在15天内成立一个委员会，负责监督该银行遵守同意令的情况，并监督其解决相关问题的工作。"}],[{"start":174.12000000000003,"text":"该银行还必须在90天内向美国货币监理署提交一份详细的整改计划供审查，以实现并维持对《银行保密法》的合规；同时，该行须任命一名独立顾问，审查过去的可疑交易。"}]],"url":"https://audio.ftcn.net.cn/album/a_1791515935_7547.mp3"}